(一)投保商业医疗保险有哪些注意事项1、责任条款必须细读。在消费者在购买保险时,仔细弄清险种的责任范围是非常重要的,因为保险公司只有在他们的所保险的责任范围内发生保险事故,保险公司才会对消费者有履行赔付的责任和义务。比如说,保险公司对投保者的住院医疗保险都规定了一个观望期,观望期一般是在自合同生效日90天或180天内,如果在观望期内发生的医疗费支出,保险公司则对投保者不负责赔付。
2、身体状况如实陈述。对投保者的身体状况,保险公司在投保前都会做到全面了解,以区分在投保者投保后,发生医疗赔付是否在赔付范围内,或是可不可以参加医疗保险,对隐瞒病情者保险公司可拒绝赔付。因此,投保者在签订保险合同时,一定要把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司进行陈述,以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件进行承保。若投保人在投保时故意隐瞒了疾病事实,不能履行自己的忠实告知义务,一旦投保人发生了保险事故,保险公司一经查实,就会对自己不承担赔付责任,同时也不会为自己退还保费,让自己受到不应有的损失。
3、文件齐备才可签字。投保者在收到保险公司的保单时一定要查验保单是否附有下列文件:如保单正本;保险条款;保险费正式收据;变更申请书;现金价值表。如果上述文件齐备,自己则可在保单送达书上签字并填写收单日期,否则不予接受,以免日后发生医疗赔付时,会有麻烦。
4、犹豫期规定应看清。为了能够充分保障投保人的利益不受侵害,现在各家保险公司在自己的保险合同中都有“犹豫期”的规定。对投保者来说,一般在收到保单后10日内为“犹豫期”时间,在此范围内投保者可以充分利用这段时间对自己所投的险种再做进一步的深入考虑或作出重新选择。在“犹豫期”内,对投保者有向保险公司提出撤销保险合同的权利,而且在“犹豫期”内退保,保险公司应无条件退还保户所缴纳的全部保费,因此,投保者对自己投保险种“犹豫期”的规定一定要看清,否则自己在签定保险合同后,如果有悔意想退保,可能就会受到不必要的损失。
5、免赔条款注意内容。医疗保险作为保险公司的一种附加险种,是一种补偿性的保险。这种补偿性保险主要的特点是,保险公司是根据投保者实际医疗费用支出情况来进行保险补偿,但保险公司又不是对投保人实际花费的医疗费用全额进行补偿。现在,各家保险公司对自己所开办的医疗保险都规定有一个免赔额。如果投保者的医疗费用低于免赔额,也就是免赔额以内,则保险公司对投保者不会进行医疗费用赔付,即:投保人即使花费了医疗费用也不一定能获得保险公司的赔偿。同时,保险公司对应该对投保者赔付医疗费用的部分又划分赔付档次。所以投保者在投保时一定要注意看好自己所投医疗保险的免赔条款内容,以便在投保后,出现医疗赔付时,自己心中有数。
商业医疗保险不仅可以缓解求医者的经济负担,又可以为家庭成员的健康解除后顾之忧。购买商业医疗保险不仅要了解产品条款,还要注意免赔条款,另外身体状况也必须如实告知,否则会影响今后理赔。
(二)商业医疗保险和社保的区别有什么1、属性不同:商业医疗保险是属于社保医疗保险的一种补充,来保障人们的健康;而社保中的医疗保险是属于一种基本医疗保障。
2、主体不同:商业医疗保险是由商业保险公司经营的;而社保则是由政府或其设立的机构运营管理的。
3、实施方式不同:商业医疗保险是基于双方当事人自愿的原则进行投保的;而社保则是具有强制性的。
4、保障功能不同:商业医疗保险主要保障的是医疗方面;而社保除了具有医疗保障之外,还有养老、生育、失业等多种保障。
(三)商业医疗保险报销需要哪些资料1、被保人身份证复印件;
2、医疗费用收据原件、医疗费用明细单,若是住院的还包括有住院费用的明细原件;
3、医院出去的诊断文件即病历报告等,若是住院的还需要提供出院小结;
4、有社保报销的还需要提供社保理赔分割单。
(四)商业医疗保险如何买1、所购买产品能保证续保。保险承保的是不确定的风险,所以,在购买商业医疗保险时,被保险人一般都会被要求体检,排除已存在的医疗风险。如果投保了商业医疗保险,保险到期之后,不管是否发生理赔,再次续保,便相当于重新签订一份保险合同,同样需要进行体检,如果身体状况出现问题,或者曾经发生过理赔,轻则保险公司会加费承保,重则会被保险公司直接拒保。如果购买的产品具有保证续保功能,则在进入保证续保以后,即使之前理赔了几十万元,下一年仍然可以续保,只要被保险人要求续保,保险公司就只能接受而别无选择。
2、最好是将医疗保险作为主险。商业医疗保险保障的是人的健康,购买时最好是以主险的形式购买,而不是作为附加险。如果是作为附加险,那么主险因为各种原因失效或者到期后,附加险的保障也不复存在,这不仅会影响自身的医疗保障,还可能会对后续的续保产生影响。
3、分辨请医疗保险的保障范围。商业医疗保险的种类繁多,重大疾病保险、住院医疗保险等都属于医疗保险,然而不同险种之间的差异甚大,比如重疾险是对“指定”的疾病予以保障,而住院险则是对发生住院的被保险人予以理赔。即便是同一种类,不同产品也会因为条款设置不同而有所差异。所以,在投保时一定要分清究竟要投保那一种医疗保险。
4、注意理赔条款。投保商业医疗保险之后,需要注意就是如何进行理赔,包括需要那些理赔资料,对医院资质有无要求,有社保和无社保理赔有何差别等。一般来说,每家保险公司都会对医院的资质作出约定和限制,甚至同一家保险公司的不同款医疗保险产品所认同的就诊医院范围还有所差异。因此,被保险人在投保时,要事先确认保险合同中所约定的医院资质。
5、最好坚持续保。需要明白的是,购买商业医疗保险是为了转嫁可能出现的医疗风险,而并非为了理赔,如果保险到期而因为没有发生理赔就不再续保,这是错误的想法,购买商业医疗保险,最好的结果便是不发生理赔,如果发生理赔,那必定是被保险人罹患疾病或者遭逢意外而住院。
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