银行承兑汇票如何承兑
(1)银行承兑汇票如何承兑银行承兑汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。
持票人向付款人提示承兑时,必须向付款人出示汇票,否则付款人可予以拒绝。并且这种拒绝不具有拒绝承兑的效力,持票人不得以此为由,向其前手行使追索权。
见票即付的汇票无需提示承兑。
定日付款或者出票后定期付款的商业汇票,持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。
见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。
汇票未按照规定期限提示承兑的,持票人丧失对其前手的追索权。
(2)商业承兑汇票和银行承兑汇票区别银行汇票:是指由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。
商业汇票:是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
其区别主要体现在:
1、承兑主体不同:银行承兑汇票由银行承兑,商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。
2、信用等级不同:商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。现实交易中,接收票据的一方更偏向选择银行承兑汇票。
3、风险不同:商业承兑汇票当承兑人无款支付时,会发生支付风险,风险高;银行承兑汇票无支付风险,且可向银行贴现提前获取资金。
4、流通性不同:商业汇票信用等级及流通性上低于银行承兑汇票。
5、汇票到期时处理方式不同
银行承兑汇票到期时,如果购货企业不能足额支付票款,承兑银行按承兑协议,按逾期借款处理,并计收罚息。银行会付款给持票人,可以按期收回货款。商业承兑汇票到期时,账户没有足够的钱。银行不负责付款,由购销双方自行处理。
(3)银行承兑汇票能挂失吗银行承兑汇票能挂失,不过需要填写挂失止付通知书,记载票据丧失的时间、地点的原因等等。此外,票据种类、号码、金额、出票日期、付款人名称、收款人名称,挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方法,缺少一项,银行不予受理。
(4)电子银行承兑汇票支付流程是什么电子银行承兑汇票支付流程:
甲公司对乙公司支付银行承兑汇票,假设甲公司要将一张电子银行承兑汇票支付给乙公司,其具体的流程如下:
1、乙公司先要向甲公司提供乙公司的对公账户银行开户信息:公司名称,账号,开户银行,开户银行行号。那么甲公司在网银系统里面就可将电子银行承兑汇票背书给乙公司。
2、当甲公司操作完成后,乙公司在网银系统里找到汇票签收相应的选项,乙公司点开这张电子银行承兑汇票,选择签收即可。
(5)银行承兑汇票是什么1、银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。银行承兑汇票折价销售。
2、银行承兑汇票的主要投资者是货币市场共同基金和市政实体。其特点是:信用好,承兑性强,灵活性高,有效节约了资金成本。用银行承兑汇票为商业交易融资称为承兑融资。
承兑汇票到期怎么兑现
问题一:银行承兑到期了要怎么兑现(步骤)? 银行承兑到期了要兑现的步骤如下:1、承兑汇票一般提前一周送到开户行进行托收(偏远地区最后提前10天左右)
2、如果你是个人(当然一般承兑都是法人对法人的)只能找中介了
3、带上承兑汇票,公章,预留印签去银行填写托收承付
问题二:银行承兑汇票到期怎么兑现? 最好在票据到期前十天左右将汇票背书后到自己的开户行办理托收手续,在汇票到期时背书没有任何问题的情况下出票行就会给解付。要提前办理托收,以免延期支付。
问题三:承兑汇票到期了如何兑现? 1、承兑汇票一般提前一周送到开户行进行托收(偏远地区最后提前10天左右)
2、如果你础个人(当然一般承兑都是法人对法人的)只能找中介了
3、带上承兑汇票,公章,预留印签去银行填写托收承付
问题四:银行承兑汇票如何兑现,是到期日当天去吗 收到的承兑汇票,你要在到期日的一个星期前向银行办理托收手续,一般会在到期日后的一二天内货款到账.
问题五:承兑汇票兑现流程,需要资料 建行 商业汇票贴现 流程
商业汇票贴现是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将贴现金额付给持票人的一种融资行为;商业汇憨分为纸质商业汇票和电子商业汇票两种。如果贵单位拥有合法持有的商业汇票,并需要进行短期融资,即可到我行对公业务经办机构申请办理商业汇票贴现业务。
服务对象
我行可以为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业(事业)法人或其他经济组织提高优质、高效的商业汇票贴现业务服务。
您需要准备的资料
1、未到期的商业汇票原件,且汇票合法有效,未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样;
2、贵单位与商业汇票出票人或直接前手之间有真实合法的商品交易关系,需要向我行提供贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票原件及复印件;
3、贵单位需要在我行开立存款账户;
4、贴现业务申请书;
5、贵单位有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证和贷款卡原件及复印件;
6、贵单位法定代表人、经办人员的身份证复印件;
7、贵单位如办理电子商业汇票贴现,需签约本行的企业网上银行等电子服务渠道,并与本行签订《电子商业汇票业务服务协议》。
业务办理程序
1、客户申请:在办理业务时,贵单位需要根据上述说明准备相关材料,并向我行经办机构提出申请。
2、背书转让:经我行审批同意后,贵单位需要办理在商业汇票上背书转让等手续(电子商业汇票通过电子签名由系统自动背书)。
3、使用资金:我行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到贵单位的存款账户,贵单位即可使用贴现所得款项。
贴现业务衍生产品
我行还可以根据贵单位的需要办理买方付息贴现、协议付息贴现、委托代理贴现、免追索权和自由贴贴现业务,为客户进行短期融资提供更全面的服务。
买方付息商业汇票贴现是指卖方企业在按照买卖合同的约定发出商品或提供劳务后,持买方企业交付的未到期商业汇票向银行申请贴现,银行经审查后,按照与买卖双方事先的协议规定,将汇票票面金额全额付给卖方企业,而向买方企业收取贴现利息的一种融通资金行为。
委托代理贴现是指当买卖双方以商业汇票作为结算工具时,卖方委托买方代理向商业银行办理贴现,并由贴现银行将贴现资金汇划至卖方账户的一种业务。卖方为委托人,买方为代理人。委托人仍为实质上的贴现申请人,并承担相应的权利与责任。
免追索权贴现是指贴现银行在为客户办理贴现时,有条件免除对贴现申请人的追索权。即贴现银行承诺在贴现票据到期时,由于非贴现申请人原因被承兑人拒绝付款的,放弃对贴现申请人行使追索权。
银行承兑汇票“自由贴”是指占用贴现申请人的授信额度为其办理承兑银行非我行授信银行或超出授信银行贴现业务授信额度的贴现业务。
其他相关说明
1、贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止,纸质商业汇票最长期限不超过6个月,电子商业汇票最长期限不超过1年。
2、根据人民银行规定,我行在为企业事业法人和其他经济组织办理商业汇票贴现时,贴现利率在再贴现利率基础上加点生成。...>>
问题六:承兑汇票到期后多少天能兑现 十天之内。
不过一般的做法是在到期前一周左右交给银行,因为承兑汇票需要你的开户行邮寄到开票行,经核对后再邮寄回来,在路上大约需要一周的时间,所以要提前交给银行,以免造成不必要的麻烦。
可以去,不过要快,按照时间算应该还不晚。
只需要你背书好,填写委托收款的单子给银行就可以了
问题七:承兑汇票到期了,去银行兑现要带什么手续?过了一天会不会作废? 银行承兑汇票到期后有10天期限,10天内不需要出具证明。托收时需要背书
问题八:承兑汇票到期怎么兑现知识详解 1,票据到期(或到期前几天)
2,作成委托收款背书,填写托收凭证,提交给你的开户行
3,由你的开户行寄往对方银行
4,对方银行收到后,审核无误,付款
5,审核有问题,会拒付退还给你的开户行。
问题九:银行承兑汇票到期时去哪个银行兑钱 承兑票面上的出票银行去承兑
一般都是企业委托自己的开户银行去收款
有憨业的开户银行将承兑寄送出票行去兑现
问题十:商业承兑汇票还有2天到期怎么兑现 商业承兑汇票兑现要经历两个过程:
第一个过程:提示承兑
提示承兑是指持票人向付款人出示汇票,并要求付款人承诺付款的行为。所谓提示即持票人向付款人现实地出示汇票,以行使或保全其票据权利的行为。
提示承兑特点和注意事项如下:
1、提示承兑是汇票中特有的票据行为。
2、商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑,也可以由收款人签发交由付款人承兑。银行承兑汇票应由在银行开立存款帐户的存款人签发。
3、商业汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。
4、持票人向付款人提示承兑时,必须向付款人出示汇票,否则付款人可予以拒绝。并且这种拒绝不具有拒绝承兑的效力,持票人不得以此为由,向其前手行使追索权。
5、见票即付的汇票无需提示承兑。
6、定日付款或者出票后定期付款的商业汇票,持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。
7、见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。
8、汇票未按照规定期限提示承兑的,持票人丧失对其前手的追索权。
9、提示付款是指票据的持票人在票据的付款期限内向票据付款人提示票据,要求票据付款人偿付票据金额的行为。
10、银行承兑汇票的持票人应当自汇票到期日起十日内向付款人提示付款。
11、持票人应当在提示付款期限内通过开户银行委托收款或直接向付款人提示付款。对异地委托收款的,持票人应匡算邮程,提前通过开户银行委托收款。持票人超过提示付款期限提示付款的,持票人的开户银行不予受理。
12、通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的,视同持票人提示付款,其提示付款日期以持票人向开户银行提交票据日为准。
13、银行承兑汇票的持票人超过规定的提示付款期限提示付款的,丧失对其前手的追索权
14、持票人未按照上述规定期限提示付款的,在作出说明后,仍可以向承兑人请求付款,承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。
第二过程,提示付款
提示付款是持票人主张票据权利,向付款人出示票据,将票据交其验看,并请求付款人付款的一种法律行为。提示付款的当事人: 提示付款的当事人指提示人和被提示人以及票据交换所。1、提示人:提示人通常指持票人。持票人包括各种持票人,即记名汇票的持票人、受票人、取得汇票的持票人等;持票人,既指其本人,也可以是其委托的代理人。2、被提示人:被提示人通常指付款人和付款人的保证人。付款人是指已经承兑汇票或者设有承兑汇票的付款人。付款人破产、丧失行为能力、死亡时,分别向其破产管理人、法定代理人以及其继承人提示付款。保证人是在为付款人或者承兑人保证其履行债务的保证人。保证人承担的票据债务与付款人或者承兑人相同。在付款人不履行其付款义务时,持票人可向其保证人提示付款。3、票据交换所:票据交换所是指由金融机构为交换票据而设立的一种组织,以便利汇票的持票人顺利进行清算。持票人通过向其开户银行在票据交换所交换汇票的,其法律效果与其本人亲往付款人处所提示付款相同。商业汇票的正确承兑流程是如何的?
商业汇票的承兑流程是会计人员需要掌握的必要技能之一,那么商业汇票的承兑流程具体来说是怎样的?
商业汇票的承兑流程
1.持票人在票据到期前将商业承兑汇票拿给存款银行进行付款提醒。
2.银行将票据提交给承兑人的存款银行进行付款提示。
3.银行和承兑人对商业汇票进行审核,如汇票无问题,开户银行审核后办理相关托收手续,将款项从付款单位账户转入收款单位账户。
商业汇票承兑的有效期为10天,持票人超过提示付款期限的,开户银行不予受理。
商业汇票的当事人
商业汇票一般有三个当事人,即出票人、收款人和付款人。首先是出票人,当工商企业需要使用商业汇票时,可以成为出票人。商业汇票与银行汇票的主要区别在于,银行汇票的出票人是银行,商业汇票的出票人是工商企业。
第二,收款人是指实际收到商业汇票上所述的汇票金额的人。
第三,付款人,即实际支付商业汇票金额的人。它有以下几种情况。
商业承兑汇票的风险
由于商业承兑汇票可以背书转让,因此风险相对较大,原因如下:
1.以商业信用为基础:商业承兑汇票以企业的商业信用为基础,而目前中国没有统一的企业信用评估体系,这意味着违约的可能性较大。
2.缺乏承诺的交付。银行存款是安全的,因为银行承诺会支付本金和利息。而商业承兑汇票则不受监管,所以在兑现和贴现方面很容易遇到困难。如果你选择商业承兑汇票,你可以检查和追踪其来源,避免了纸质票据的风险,更容易确认票据的真实性。在此基础上,是否对票据进行投资,更多的是判断承兑人承兑票据的能力和行为。这包括对承兑人信用的审查,对交易真实性的确认,以及对背书、签字和转让过程的审查。由于商业承兑汇票存在风险,建议投资者在选择商业承兑汇票时,一定要认清企业在银行或金融机构的信用等级,查看企业的经营信息是否真实,而最重要的一点是要判断商业承兑汇票是否有真实的交易背景。因此,有实力的企业所承兑的真实商业承兑汇票是值得投资者投资的。此外,需要注意的是,商业承兑汇票的付款期限最长不应超过6个月,即6个月,而且时间要让承兑人和付款人都能把握住。
商业承兑汇票的具体概念
商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的商业汇票为商业承兑汇票。
商业承兑汇票的出票人可以是收款人,也可以是付款人,付款人是承兑人。商业承兑汇票不受起点金额的限制,其付款期限最长可达6个月,可用于申请贴现和背书转让。开立存款账户的客户,在有实际交易或与其他机构发生实际债权债务关系时,均可使用商业汇票。
商业承兑汇票是如何承兑的?
商业承兑汇票的承兑过程如下:
商业汇票可以在出票时向付款人提示承兑。
(1)商业汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时,应当向出票人或持票人签发收到汇票的回单,记明汇票提示承兑日期并签章。付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。
(2)付款人拒绝承兑的,必须出具拒绝承兑的证明。
(3)付款人承兑商业汇票,应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章。
(4)付款人承兑商业汇票,不得附有条件;承兑附有条件的,视为拒绝承兑。
扩展资料
商业承兑汇票的申请条件
1.商业承兑汇票贴现申请人须是经国家工商行政管理机关或主管部门核准登记的企事业法人或其他经济组织
2.贴现申请人与出票人或直接前手之间有真实、合法的商品、劳务交易关系,能够提供相应的商品交易合同、增值税发票
3.要求贴现的商业承兑汇票的交易合同必须是合法且要素齐全,即贴现的商业承兑汇票必须符合《票据法》,符合制度规定的商业承兑汇票的出票、背书、承兑的条款要求,汇票上没有“不得转让”和“质押”等字样
4.在贴现行开立存款帐户。
5.贴现申请人经济效益及资信情况良好。
6.银行要求满足的其他条件。
商业承兑汇票的申请资料
1.经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件。
2.背书连续、要式完整且未到期的商业承兑汇票。
3.交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件,或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明。
4.与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件。
5.上年度及近期财务报表,以保证方式提供担保的还需提供保证人上年度及近期财务报表。
6.贴现行认为需提交的其他资料。
参考资料:百度百科:商业承兑汇票
电子承兑汇票如何操作
法律主观:
电子承兑汇票的应当进行以下操作:告知承兑汇票票面信息;确定汇票的贴现利率;将电子承兑汇票票面截图发给票据经理确认;票据经理签订转让协议;将电子银行承兑汇票背书至指定账户;将贴现款汇入客户对公账户等。法律客观:
《电子商业汇票业务管理办法》第三十五条 电子银行承兑汇票的出票人应向承兑金融机构提交真实、有效、用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料,并在电子商业汇票上作相应记录,承兑金融机构应负责审核。 《电子商业汇票业务管理办法》第三十四条 电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式: (一)真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑; (二)真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发,交由第三人承兑; (三)第三人签发,交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑; (四)收款人签发,交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。更多“银行承兑汇票如何承兑”的相关经验资讯请关注易趣百科,我们将持续为您更新热门推荐!
