大额存单利率下调买什么
大额存单利率这段时间都不太好,其实很多理财方面的利率都在下调,如果没有好的选择可以依旧选择大额存单,总要升起来,但是会其他理财的话,可以选择基金或者国债等投资方式。
大额存单利率下调买什么大额存单利率下调,投资者购买大额存单获得的收益会减少。此时,投资者可以考虑转移目光,尝试进行其他投资。
1、基金。基金相对于股票来说安全性更高,相对于一般的定期存款来说收益率更高、流通性更强。其中债券基金和理财基金的收益都比较好,也很适合低风险爱好的投资者选择购买,投资者可以根据自己的爱好配置不同的基金组合。
2、国债。又称为国家公债,其背后有国家信用背书,风险几乎没有。而且国债的利率大多会比同期的银行定期存款利率更高些,也可以在二级市场进行流通转让,适合想要低风险和稳定收益的投资者。在大额存单利率下调时,购买国债也是一个很好的选择。
3、可转换债券。一些企业会发行可转债进行筹资,如果投资者看好发债公司的潜力,则可选择购入该公司的可转债。可转债具有债券和股权的双重特性,持有人既可以连续持有至偿还期收取本金和利息,也可以在流通市场转卖,还可以在约定时间内将其转换成股票。可转债投资方式多样,投资者可根据自身需求进行选择。
4、银行理财产品。银行根据不同的客户风险偏好会推出不同风险等级的理财产品,投资者可以向银行咨询,然后根据自身理财需求挑选自己喜欢的理财产品进行投资购买。
5、结构性存款。结构性存款是在保有一定普通存款的情况下去投资一些金融衍生工具,能够在一定程度上保障本金并获得较高的投资回报。银行会给购买结构性存款的客户一定的收益区间,这样客户就能在有保底的情况下冲击高收益。
6、股票。投资者从股票市场中取得的收益与其自身的投资眼光息息相关,投资者在股票的购买、持仓、抛出上都具有很大的灵活性,适合有一定理财基础和投资眼光的投资者。
7、黄金。如今黄金的买卖不再局限于实物黄金,变得多样化起来,投资者可以根据自身不同的理财需求和风险偏好,在实物黄金、黄金T+D、纸黄金、现货黄金、国际现货黄金、期货黄金、黄金预付款、民生金等8种比较流行的黄金投资形式中进行选择投资。
8、不动产。投资不动产,将现金流转化为具体的房屋、商铺等,既可以对抗通货膨胀,又能实现资产的稳定增值。
9、 信托。信托以信用为基础,委托人将自己的财产权交由受托人,由受托人代为打理并获取收益的行为。投资者可以将自己的闲置资金交由专业的信托公司打理,获取收益。
大额存单利率会随利率变化调整吗大额存单利率可能会随着基准利率变化而调整,但不是必然调整。央行的基准利率是各大银行确定存款利率的参考指标,各银行的存款利率都在基准利率附近波动,不过这个波动是有限制范围的。
根据新规规定,国有银行大额存单最高利率是在基准存款利率的基础上再加60个点,其他银行大额存单是加80个点。然而存款利率的上限只是上限,银行存款利率如何需要根据其经济效益综合考虑,不一定会直接给出最高存款利率。
大额存单利率下降影响以前大额存款利率吗大额存单利率下降不影响以前存的大额存款利率,因为在投资者认购大额存单时,存入时点的利率即为该存单的最终利率,无论之后市场上的大额存单利率如何改变,都不会影响投资者已经认购的大额存单的利率。
以大额存单的最低起存金额20万为例。若投资者一开始购入的大额存单年利率为3.25%,存期为一年,则此单一年后可得利息6500;若在此期间大额存单的年利率下降至3%,投资者选择购入新存单并存期一年,则此存单一年后可得利息为6000。新存单和旧存单的利率以及投资收益互不影响。
同样的20万的大额存单,在利率下降后,投资者购入后可获得的收益明显变少,对于有一定理财需求的投资者来说,在存单利率位于历史较低区间时购入存单是不划算的。
银行要降息现在存款还合适吗?50万存银行好还是买理财产品好?
金融机构要央行降息如今储蓄还可行吗?
金融机构要央行降息如今储蓄合适不合适需看自己的要求,如果你的资产只想要保本,那样适合,如果你的资产想追求强的收益,那就不适合,由于银行降息后,银行定期存款利率会明显下降的。那样在机构存款利率下降时存进,则意味着存款利率会减少的,但是因为储蓄是保本、保息的,因此都是会有竞争力的,而投资理财都存在风险,但投资理财获得收益的可能性很大一点。
银行降息钱有必需存银行吗?
如果是想保本、保息,那样银行降息钱有必需存银行,由于现在只有存款是保本、保息的,投资理财都存在风险,如果是想追求收益,那就没必要存银行。你们可以重点考虑银行理财,银行理财有着很多安全风险的,要是自己不愿承担大风险,那样是能够优先选择风险低的投资理财,那样收益都是相对稳定的,有些银行理财收益相对较高的能高达4%~6%中间,但注意这都存在风险。
50万存银行好还是买理财产品好?
50万存银行还是买理财产品好这一属于一个比较开放式的难题,要实际问题、深入分析,因为每个人要求也是会有差别的,不外乎二种,一种是要保本为主导,一种是要追求收益为主导。如果是想保本为主导,无法承受一切风险性,那就仅有大额存单这一种选了,为何大额存单,而非定期存款了,由于大额存单的定期存款是比一般定期存款利率要高一点的,大额存单准入门槛是非常高的,要20万才能够起购,而50万资金,已经满足其门坎,因此对比起来,存大额存单更加划得来。
那如果是想追求收益为主导,可以选择范畴就很大了,能用定期存款+理财产品方法,而且这个投资理财产品也是分安全风险的,因此就需要细致入微的剖析自己的要求了。
若不能担负大风险,主要是想追求一点小的收益,那样可以选择定期存款+低风险理财商品的形式,低风险理财产品风险非常小,收益较为稳定,那如果要追求高一点的收益,可以选择定期存款+高危理财产品方法。
大额存单「突现」高利率,多地中小银行推出 4.05% 利率大额存单,如何理解中小银行此举?
在2023年的今天,全球通货膨胀,国内各大银行利率纷纷下调,4.05% 利率大额存单你买不买?
“大部分银行都降息了,但我找到了4.05%利率。”近日,有投资者在社交平台分享了其在中小银行存款的经历,“存够50万元的话,一年还有2400个精灵豆,可兑换2000元的话费。”
其实储户还是很喜欢大银行的大额存单的:
大额存单属于存款产品,无受益损失风险。
可以提前支取,支持个人之间进行大额存单转让。
相较同期限的定期存款而言,大额存单受益略高。
但通过各银行大额存单收Y率不难看出,大额存单的收Y其实也并不美丽,且大额存单的短板越发明显L率走低:这几年利率一降再降,很多大银行的利率已经低于3%了,而且非常难抢,很多人都是蹲点抢,还不一定能抢得到。
大小银行的利率为何差异这么大呢?
中小银行其的规模小,网点少,揽储压力较大,银行的资金运转主要都是靠存款业务来实现的,所以他们往往会用比较高的利息吸引用户,增加银行揽储的能力。而大银行不缺存款,利率一般都不高甚至有点低与央行基准利率一致。因此中小银行的存款利率往往是高于国有大银行,这是合理的。
但是,虽利率不具备相对优势,许多大型银行、股份制银行大额存单仍需求旺盛,甚至出现了“一单难求”的情况。
那么把钱存到中小银行里面,到底安全不安全?
要知道国有银行存款产品的安全性是毋庸置疑的,但对于中小银行很多人还是不放心的,特别是22年一个河南村镇银行取不出钱的事情,可是闹的翻天覆地。这里咱要说一下,其实中小银行的存款安全也是可以的。
只要是经过监管机构批准成立的就是正规银行一般都会有央行颁发的存款保险标识,并受到银保监会的严格管理,因此安全性还是值得信任的,但有些无资质的银行会把存款利率提得很高,这个时候咱们储户就要要格外当心了。
那么在中小银行存款时该如何选择呢?
建议选择中小银行中的几个头部银行,不过还是要注意风险的。很多储户看见高利息就盲目买入,一不小心啊就买成了银行理财产品而非存款,加大了风险。因此一定要看清楚自己买的到底是什么产品?不要中了银行的套路。对于绝大多数人来说呢,中小银行的大额存单产品是一个不错的选择,大额存单属于一般性存款受存款保险条例保障安全性高。尽管今年以来不断出现利率下调的情况,但仍供不应求,有些中小银行的大额存单利率仍然非常有吸引力。
不要把鸡蛋都放在一个篮子里面,不要都存在一个银行里面,特别是都选择一个银行的一个存款业务哈。
存款利率下调之后,怎样才能增加自己的存款利息?
今年以来,银行的存款利率在不断地下调,相应的,我们储户的利息收入就会不断地减少。存款利率下调之后,怎样才能增加自己的存款利息呢?存款利率下调有什么影响?对于这方面的问题,我们准备了相关知识,以供参考。
存款利率下调之后,怎样才能增加自己的存款利息?
当存款利率下调之后,储户想要让自己的存款利率跑赢通货膨胀,增加自己的存款利息主要有以下几种方法:
1、选择恰当的银行
当下银行存款利率下调是一种大的趋势,几乎所有的银行存款利率都下调了,但是每个银行下调的幅度是不一样的。对于国有的大银行来讲,它们由于知名度较高,吸收存款的压力较小,所以把存款利率压得比较低。但是对于一部分中小型的银行来讲,它们吸收存款的压力是比较大的,所以相对来说存款利率的下调幅度要小得很多,甚至有的银行根本就没有下调存款利率。
在安全性方面来讲,只要存款不超过50万,不管是大型的国有银行还是中小型的商业银行,其实都是受存款保险条例保护的,当银行破产之后,存款保险都是会进行理赔的。
2、选择正确的存款方式
不同的存款方式,利息收入和资金流动性也是有所不同的。长期的定期存款的利息收入一般来讲都是要高于短期定期存款的,但是长期的定期存款资金流动性要比短期的定期存款弱。想要既有较高的预期收益,也要有较高的资金流动性,那么就可以选择结构性存款和阶梯式存款。
结构性存款的预期利息收入是要大于定期存款的,但是结构性存款的预期收益不稳定,风险要比定期存款高。结构性存款主要就是在定期存款上面嵌入了金融工具,一部分用来作为定期存款保证固定的利息收入,一部分用来购买理财产品,理财产品的预期收益不固定,可能会很高,也有可能会亏损。
阶梯式存款就是将一笔钱分为几个部分,然后分别存入银行,这样就可以提高预期的利息收入,也可以兼顾资金的流动性。举个例子:比如你有6万,然后将6万分为3个部分,分笔存入银行的一年定期存款、两年和三年定期存款,这样一年之后,在往后的三年内,每一年都会有一笔本息到期。
3、购买银行的大额存单
银行的大额存单利率一般都是要高于银行的定期存款的,就算银行存款利率下调之后,三年期的大额存单利率也基本上都是在3%以上,中小型银行的大额存单利率相对比国有银行的大额存单利率要高很多。但是大额存单购买门槛比较高,很多时候都会超过50万,所以相对来说,中小型银行的大额存单风险要比国有银行高一些。
存款利率下调有什么影响?
存款利率下调最直接的影响就是储户们的存款利息减少了,也就是人们的被动收入减少了。存款利率下调可以刺激人们消费,从而拉动经济的增长。同时存款利率下调,相应的贷款利率也会下调,贷款利率下调后可以拉动投资,增加就业岗位。
利率走低银行大额存单热度降温
大额存单作为一种安全、稳定、高收益的银行存款产品,一直受到投资者的青睐。不过,自6月份存款利率自律上限优化以来,多家银行下调了大额存单利率,大额存单此前被用作吸储利器。据融360数字科技研究院监测数据显示,3年期存单平均利率已连续3个月下降。
大额存单利率普遍较低。
部分股份制银行大额存单利率也有所下调。某股份行客户经理表示,目前该行下调了存单利率,20万元起,一年期、两年期、三年期的存单年化利率分别为2.25%、2.9%、3.55%。“目前没有特别适合短期理财的产品。如果期限在一年以内,我们建议购买结构性存款,年化收益率在3.4%左右。”
据融360大数据研究院统计,今年8月存单发行数量为367张,环比增长18.77%。其中,1年期和3年期存单占比分别为19.62%和31.61%。8月份发行的新存单三个月平均利率为1.833%,六个月为2.047%,一年为2.284%,两年为2.886%,三年为3.523%,五年为3.943%。
与7月相比,除2年期存单平均利率环比上升0.9BP外,其他期限平均利率环比下降,1年期、3年期和5年期分别下降3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP和2.5BP。
“今年存款利率定价方式调整以来,存单长期利率有所下调。大额存单具有起点高、利率高、可转让的优势。它们是具有标准化期限、最低投资额和市场定价的存款产品。大额存单的利率水平普遍高于普通存单,大额存单的长期份额相对较高,其保管成本高于普通存单。”普益标准研究员李表示,银行要想控制负债成本,需要控制大额存单的量价水平。尤其是中小银行,依靠高息揽存会更加困难,因此大额存单利率会跟进或继续下行。
光大金融行业首席分析师王亦丰认为,随着中长期存单利率的下调,银行将加强对这些存单定价和发行数量的控制。“未来银行需要用新的金融产品来满足这部分追求高收益、低风险的客户的多样化需求,重新考验银行的客户粘性。因此,银行需要注意加强这方面的能力建设。”王亦丰说。
预计该行的债务成本将稳步下降。
随着存款市场秩序的逐步规范,保本理财产品、计息产品、结构性存款、互联网平台存款等利器陆续迎来严格监管,银行存款高息现象大幅减少。
根据CICC固定收益研究团队的测算,除结构性存款利率略有上升外,6月份以来银行其他主体的负债成本均有所下降,尤其是定期存款利率下降明显,体现了改革对降低银行负债成本的效果。
虽然吸储压力依然存在,但业内人士预计,后续银行的负债成本有望继续稳步降低。中国光大银行行长傅在中国日报的新闻发布会上表示,将加强存款数量和价格的导向,确保债务成本逐年下降。零售业务方面,要打好零售增长的组合拳,优化代理业务的考核机制,提高获取零售动力资金的能力,丰富零售产品的货架,提高零售企业的竞争力
融360数字技术研究院的刘银平表示,在保本产品中,除了银行定期存款和存单以外,还有结构性存款和国债可供选择。而结构性存款不保证收益,收益率不确定,而国债开放购买期限短,购买难度大。
“除此之外,非保本产品中,银行的低风险理财产品、养老保障管理产品、短期债基金等。也可以考虑。这些产品亏损概率低,收益率会有波动。相比银行存款,整体期限短,收益率更有优势。”刘银平说。
相关问答:银行年化利率是什么意思?
利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。其计算公式是:利息率=利息量÷本金÷时间×100%利率,就表现形式来说,是指定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平,表明利息的多少.经济学家一直在致力于寻找一套能够完全解释利率结构和变化的理论.利率通常由国家的中央银行控制,在美国由联邦储备委员会管理。现在,所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。当经济过热、通货膨胀上升时,便提高利率、收紧信贷;当过热的经济和通货膨胀得到控制时,便会把利率适当地调低。因此,利率是重要的基本经济因素之一。中国人民银行利率是经济学中一个重要的金融变量,几乎所有的金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。当前,世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控,利率政策已成为各国中央银行调控货币供求,进而调控经济的主要手段,利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。合理的利率,对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义,而合理利率的计算方法是我们关心的问题。利息率的高低,影响利息率的因素,主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。利息率政策是西方宏观货币政策的主要措施,政府为了干预经济,可通过变动利息率的办法来间接调节通货。在萧条时期,降低利息率,扩大货币供应,刺激经济发展。在膨胀时期,提高利息率,减少货币供应,抑制经济的恶性发展。所以,利率对我们的生活有很大的影响。相关问答:银行存款再加码,年化利率4.7%,只需存一年,值得存吗?
一年定期存款年利率4.7%,对于这个利率我认为你首先要考虑的不是值不值得存,而是首先要考虑它是否是正常的定期存款产品。从目前的市场实际情况来看,我觉得银行一年定期不可能给到4.7%的利率,除非是3年定期或者5年定期。
要是放在前两年个别小银行一年定期可以给到4.7%的利率到是还有可能,但是最近一段时间央行对各大银行的存款监管力度非常大,很多银行都不敢推出太高利率的存款产品。
从2019年末开始,其实央行就开始整顿各大银行的存款乱象,对那些挂档计息存款产品,周期性结息存款产品都进行了整顿,所以从2019年到现在,各大银行先后下架了各类智能存款,压缩结构性存款,甚至连大额存单都取消了挂档计息这种功能。
在严厉的监管之下,目前各大银行的存款产品其实都是中规中矩。
虽然有些小银行的存款利率确实比较高,同样的期限,他们给的利率会比大银行高出不少,但是目前一年定期的基准利率只有1.5%,就算银行再怎么上浮,最多也不会超过3%。
要知道银行的存款利率并不是随便自己定的,虽然银行可以上浮,但是上浮之后的利率,你不能做得太过分,要不然随时有可能被监管部门约谈,因为银行在上浮利率的时候也要向当地的监管部门备案的,而不是说你想定多少就可以定多少。
所以在现实当中很多银行一年定期存款,基本上都不可能给到4.7%的利率,要不然早被监管部门约去喝茶了。
对于你题目所说的一年期可以给到4.7%的利率,我觉得可能有两种可能性:
第1种可能、这种存款是不是普通定期,而是结构性存款。
在当前严监管之下,我觉得不论是大银行还是小银行都不敢给到一年定期4.7%的利率,再说目前市场的资金流动性也比较好,各大银行没有缺钱缺到一年定期给4.7%利率的地步。
但目前市场上确实有一类存款产品,一年期可以给到4.7%的利率,那就是结构性存款,但是结构性存款跟普通定期存款是有很大区别的,结构性存款主要挂钩一些金融衍生品,比如股指、期指等等,所以最终的利率是多少是不固定的。
银行宣称的4.7%的利率其实是预期利率,也就是说如果挂钩的金融衍生品跟合约上的相关约定对上了,那么最终将可以获得4.7%的利率,但如果挂钩的金融衍生品表现不理想,也有可能只获得2%甚至只有1.5%左右的利率。
第2种可能:不是存款产品,而是理财产品。
如果银行在推销过程当中说一年定期利率可以给到4.7%,那我觉得这里面还有一种可能,这不是存款产品而是理财产品。
现在有些银行工作人员在营销的过程当中可能不太正规,为了创造更多的业绩,他们在向客户推销产品的时候,有可能把理财产品跟存款混淆。
比如明明是理财产品,但是他们却故意包装成存款产品,这实际上是一种违规的行为。
但是大家要知道理财产品跟存款产品完全是不同的概念,存款产品保本保息,你能够获得多少利息,在你存入的当天就已经确定下来。
而目前理财产品是不能保本保息的,银行所宣称的收益率更多的是预期收益率,这个预期收益率有可能实现,但也有可能出现亏损,所以大家一定要睁大眼睛去辨别。
总之,如果是普通的定期存款,而且期限只有一年,我认为利率不可能给到4.7%,除非这个期限是三年定期或者5年定期。
但是按照目前监管部门的规定,三年定期或者5年定期存款提前支取是不能挂档信息的,只能按活期利率计算,所以不管从哪个角度来说,存一年时间正常的存款都不可能获得4.7%的利率。
所以在存款之前,你一定要再次确认这个到底是普通的定期存款还是结构性存款或者理财产品,然后才能识别其中的风险。
