基础利率和基准利率是多少
基础利率与基准利率是金融术语,在评估借贷的成本、决定贷款利率时均有重要的参考价值。然而,它们并没有固定的数值,具体数值会根据市场经济状况、乃至国家金融政策进行相应的调整。
基础利率,又称为基准利率,是指金融机构在没有任何风险的情况下可以得到的最低回报率。该利率通常由各国的中央银行公布,用来规范和影响商业银行的贷款利率。在中国,基础利率主要由中国人民银行(PBOC)确定并公布。
而在2019年8月20日后,中国人民银行改革了贷款市场报价利率(LPR)机制,LPR相当于新的基础利率,作为各类商业贷款利率定价的“锚”,使得贷款利率更加市场化。LPR分为1年期和5年期以上两档,由国内18家报价行根据自身的资金成本以及市场利率状况上报,中国人民银行按照一定的公式计算得出。
基准利率是基础利率的另一种表述方式,它是银行进行贷款时所采用的标准利率。中国的基准利率曾一度是贷款利率和存款利率的标准,但在2019年中国人民银行进行改革后,基准利率的地位逐渐被LPR取代,基准利率仍然适用于一些法规要求使用基准利率的场合。
基础利率和基准利率的数值并非固定,与市场经济、货币政策等因素密切相关,理解它们的意义和作用,对我们在借贷、投资等金融活动中,能够更好的评估成本、规避风险有着重要的帮助。
基准利率是多少?
一、存款基准利率
1、活期存款基准利率:0.35%;
2、整存整取定期存款基准利率:3个月1.10%,半年1.5%,一年1.5%,两年2.1%,3年2.75%;
3、零存整取、整存零取、存本取息基准利率:1年1.1%,3年1.3%;
4、协定存款基准利率:1.15%。
二、贷款基准利率
1、1年(含)以内贷款基准利率:4.35%;
2、1至5年(含)贷款基准利率:4.75%;
3、5年以上贷款基准利率:4.90%;
4、5年(含)以下公积金贷款基准利率:2.75%;
5、5年以上公积金贷款基准利率:3.25%。银行基准利率是什么
银行基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率,各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上下浮动10%左右,贷款利率可以在基准利率基础上下浮动20%左右。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
基准利率具有市场化、基础性、传递性的基本特征。基准利率是中国中央银行实现货币政策目标的重要手段之一,制定基准利率的依据只能是货币政策目标。当政策目标重点发生变化时,利率作为政策工具也应随之变化。
2020贷款基准利率是多少?
2020年1月1日贷款基准利率
2020年1月1日贷款基准利率为4.75%。根据查询相关公开资料显示,2020年数据已经显示,官方表示贷款基准利率为4.75。2020年12月央行贷款基准利率
2020年12月央行贷款基准利率报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。根据查询相关公开信息显示:2020年12月21日,中国人民银行公布贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。至此,2020年最后一期LPR报价落地,该报价已连续8个月按兵不动。2020年基准利率是多少
2020年国家规定普通商业贷款基准利率一年以内(包括一年)年利率为4.35%,一年到五年(包括五年)年利率为4.75%,五年以上年利率为4.9%。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。
其中,以同业拆借利率为基准利率的国家有英国的伦敦同业拆放利率(Libor)、美国的美国联邦基准利率(FFR)、日本的东京同业拆借利率(Tibor)、欧盟的欧元银行同业拆借利率(Euribor)等;以回购利率为基准利率的国家有德国(1W和2W回购利率)、法国(1W回购利率)、西班牙(10D回购利率)。
2020年央行贷款基准利率
2020年国家规定普通商业贷款基准利率一年以内(包括一年)年利率为4.35%,一年到五年(包括五年)年利率为4.75%,五年以上年利率为4.9%。贷款利率,是指借款期限内利息数额与本金额的比例。中国的利率由中国人民银行统一管理,其确定的利率经国务院批准后执行。
贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例,因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同,同时也与借贷资金的稀缺程度相关。
贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据,贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定,当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。
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